PREVIEW · 視覺化原型
高端理財分層門檻進度條
中信 × 玉山 × 元大三家銀行對照
Wealth Management Tier Progression — 0 至 2 億元視覺化比較
資料來源高端理財分級研究 Phase 1 報告(2026/5/13)
視覺方式分段進度條(分位於各家門檻轉折點)
用途策略簡報、客群定位、缺口分析
本視覺化在回答什麼
把三家銀行的個人理財分層門檻放在同一條由 0 到 2 億元的軸線上,
一眼看出:誰從多少錢開始服務、層級切分密度差異、各家在哪個資產區段最重視。
進度條軸線採分位刻度(以各家共同門檻轉折點為等距節點),
避免線性刻度下低資產層被壓扁、無法閱讀的問題;
尾端延伸至 2 億,完整呈現中信「臻富家」(≥1.5億 邀請制)層級。
三家銀行個人理財分層進度條
由左至右:資產規模由小到大(0 → 2 億元);各色塊長度依分位刻度配置,而非實際金額比例
中國信託銀行
5 個個人層級 · 50 萬起步 · 邀請制 1 層
一般基礎層0–50萬
創富家50萬–300萬
首富家300萬–1,500萬
鼎富家1,500–3,000萬
傳富家3,000萬–1.5億
臻富家邀請 ≥1.5億
玉山銀行
3 基礎層 + 4 高端層 · 5 萬起步 · 邀請制 3 層
一般基礎層<5萬
基礎理財層5萬–300萬(3 級)
新富會員≥300萬
菁英會員邀請制 ≥1,000萬
登峰邀請 ≥3,000萬
極致邀請 ≥1億
元大銀行
6 個個人層級 + 1 私銀軌 · 5 萬起步
一般基礎層<5萬
富樂5–30萬
富昇30–100萬
富傳100–300萬
富貴300–1,000萬
富盛1,000萬–3,000萬
富鑽≥3,000萬
財管 2.0≥1億
中信
玉山
元大
一般基礎層(未專屬分級)
私人銀行軌道
中國信託
5+4
個人 5 層 + 家庭 4 層
- 起步門檻 50 萬元
- 分層最完整、命名一致(富字輩)
- 家族辦公室生態完整(1+2+FO+N+N)
- 邀請制僅 1 層(臻富家)
玉山銀行
7
3 基礎 + 4 高端(會員字輩)
- 起步門檻 5 萬元
- 高端層皆採邀請制(共 3 層)
- 連 3 年獲 PWM「台灣最佳私銀」
- 私銀中心 4 據點、跨境 11 國
元大銀行
6+1
個人 6 層 + 財管 2.0 私銀軌
- 起步門檻 5 萬元
- 層數最多(個人 6 層 + 家庭 2 層)
- 財管 2.0(2024 開辦)私銀體系建立中
- 往來資產排除元大證券是最大缺口
同資產級距服務密度對照
在客戶資產相同的情況下,三家銀行分別歸入哪一層、提供什麼級別服務
| 客戶資產級距 |
中國信託 |
玉山銀行 |
元大銀行 |
| 5–50 萬 |
一般基礎層
50 萬以下無專屬分級 |
基礎理財
數位理財為主 |
富樂 / 富昇
5 萬起即進入分層 |
300–1,000 萬
(中產上層) |
首富家
48 項手續費優惠、點藏 |
新富會員
10 次跨行、生命週期建議 |
富貴理財
理諮、配置、保管箱 3 折 |
1,000–3,000 萬
(Affluent) |
首富家 / 鼎富家
專家團隊、傳承規劃 |
菁英會員(邀請制)
慈善信託、稅務諮詢 |
富盛理財
資產配置規劃、保管箱全免 |
3,000 萬–1 億
(HNW) |
傳富家
資深專家、信託傳承 |
登峰會員(邀請制)
100 次跨行、慈善信託 |
富鑽理財
傳承規劃、保管箱全免 |
≥ 1 億
(UHNW) |
傳富家 / 臻富家
家族辦公室、1+2+FO+N+N |
極致會員(邀請制)
家族傳承、家庭共享、ESG |
頂級尊榮理財(財管 2.0)
私人銀行部、外部顧問整合 |
家庭分級進度條 — 中信 vs. 元大
家庭軌道:以「家庭資產合計」或「主戶+整戶雙門檻」計算層級。玉山銀行未設獨立家庭分級軌道,僅在極致會員允許「家庭合計1億且主戶≥3,000萬」作為替代入會路徑
中國信託銀行 · 家庭軌道
4 級 · 純整戶累計 · 600萬 起步
一般基礎層0–600萬
首富家家庭600萬–3,000萬
鼎富家家庭3,000–6,000萬
傳富家家庭6,000萬–1.5億
臻富家家庭邀請 ≥1.5億
元大銀行 · 家庭軌道
2 級 · 主戶+整戶雙門檻 · 申請制
一般基礎層0–1,000萬(整戶)
富貴家庭主戶≥300萬+整戶≥1,000萬
富盛家庭主戶≥1,000萬+整戶≥3,000萬
玉山銀行:現況無獨立家庭分級。家庭因素僅體現在極致會員(UHNW)入會替代路徑——「家庭合計 1 億且主戶 ≥3,000萬」可入會,以及家庭成員(配偶、子女)可申請共享信用卡權益、台外幣交易優惠。本質上是「個人軌延伸」而非獨立家庭軌道。
中信家庭(整戶累計)
元大家庭(雙門檻)
一般基礎層
家庭軌道設計差異
層級數、門檻計算邏輯、入會方式、家庭服務內容
| 對比維度 |
中國信託 |
元大銀行 |
| 家庭層級數 |
4 級
首富家 / 鼎富家 / 傳富家 / 臻富家家庭 |
2 級
富貴家庭 / 富盛家庭 |
| 起步門檻 |
600 萬(整戶) |
主戶 300 萬 + 整戶 1,000 萬
雙門檻同時達標 |
| 頂層門檻 |
≥ 1.5 億(整戶,邀請制)
家族辦公室服務延伸至整個家庭 |
主戶 ≥1,000萬 + 整戶 ≥3,000萬
無 1 億以上獨立家庭頂層 |
| 計算邏輯 |
純整戶累計
家庭成員資產合算,無主戶最低限制 |
主戶+整戶雙閘門
防止單一帳戶資產不足卻共享頂級服務 |
| 入會方式 |
系統自動升等 / 邀請制(臻富家家庭) |
申請制(需主動申請組成家庭戶) |
| 核心服務 |
家族辦公室延伸
夫妻合計達標可升層、家庭資產整合管理、家辦生態 |
費用優惠共享
家庭成員共享理財顧問、優惠禮遇,信託傳承在個人軌 |
家庭軌道三個結構性觀察
-
中信家庭體系是「家族服務」核心:從 600 萬起 4 級銜接到 1.5 億家辦,
家庭軌道與個人軌道同名對應(首富家 → 首富家家庭),反映其將家族視為一個經營單位的戰略。
家辦生態完整、夫妻合計即可升層,鼓勵家庭整戶綁定。
-
元大家庭軌道僅 2 級,定位為個人軌補充:採「主戶+整戶」雙門檻防止資產過度稀釋,
但 1 億以上沒有獨立家庭頂層 —— UHNW 客戶僅能走個人軌的財管 2.0。
家庭軌的服務深度集中在費用優惠與顧問共享,信託傳承服務未獨立設計給家庭。
-
玉山「私銀邏輯」走的是個人軌,家庭只是門檻替代:
家庭因素只用來補強 UHNW 入會門檻(極致會員 1 億替代路徑),
家庭服務內容是共享權益(信用卡、台外幣優惠)而非獨立服務體系。
反映玉山私銀「以個人為主、家庭加值」的精品化定位。
從進度條看到的四個結構性觀察
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起步門檻分歧:中信專屬分級從 50 萬起、50 萬以下歸「一般基礎層」未獨立分級;
玉山與元大則從 5 萬起即進入分層 ——
中信聚焦中產以上;元大層數最多、覆蓋最廣,但服務深度尚未對應層數。
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1,000 萬以上開始邀請制差異:玉山從 1,000 萬即進入邀請制(菁英),中信則維持公開門檻至 1.5 億 ——
反映玉山採「精品化、人數控制」策略,中信採「規模化、層級遞進」策略,兩種完全不同的高端經營思路。
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1 億以上是真正分水嶺:三家在此區段都改採私銀／家族辦公室專屬服務 ——
但服務生態深度差異最大(中信家辦最完整、玉山獲獎最多、元大財管 2.0 仍在建立中)。
同樣的門檻、不同的服務質量正是缺口分析的核心。
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元大個人理財層數最多,卻不等於覆蓋最完整:6 個層級看似完整,但明文排除證券帳戶資產,
集團最大客戶池(證券暴富族群)在銀行門檻中完全不可見 —— 進度條上看不出來,但才是元大真正的戰略缺口。